观点：跨境支付三“新”举措，有效支持供应链数字化发展

近年来，国际地缘政治冲突加剧，全球化进程遭遇严重冲击，跨国公司适应性调整全球供应链布局，全球供应链发展呈现本土化、多元化、数字化等新趋势，对跨境支付提出了新的要求。本章从互操作性、便利性、安全性的角度出发，聚焦讨论跨境支付体系变革应对供应链变动趋势的逻辑和路径。本文集中探讨跨境支付便捷性与供应链稳定。

跨境支付漫长的流程、烦琐的手续、高昂的费用向来受到各方的诟病，低成本、高效率的跨境支付系统始终是各国追求的目标。从供应链的角度来说，低成本、高效率的跨境支付能够节约供应链的成本，是各国企业在选择上下游贸易对象时会考虑的重要方面。具备低成本、高效率跨境支付系统的国家也能够在供应链合作中获得一定的优势、提升供应链合作黏性，并且能够基于高效的跨境支付系统发展大规模、高频率的跨境贸易业务，尤其是跨境零售业务，从而极大地开拓跨境市场渠道，提升供应链稳定性和服务水平。

在促进跨境支付服务降本增效方面，现有的措施可以概括为三个“新”，即新模式的改进、新技术的采用、新机构的引入。

新模式的改进就是发展新的跨境支付模式，通过发展新的跨境支付模式，能够突破原有跨境支付体系的固有限制，较好地降低跨境支付的成本。新技术的采用在现有的跨境支付优化中较为普遍，随着信息技术的发展，人工智能、区块链、大数据、云计算等技术广泛应用于跨境支付系统的改造中，也为跨境支付体系的降本增效提供了新的方案。新机构的引入是伴随着互操作性提升、新技术采用而出现的，弱竞争是现有跨境支付的重要摩擦之一，中介机构因为居于关键地位而缺乏创新动力，新的支付服务机构刺激了整个生态的竞争，从而促使各国及传统代理银行对其支付系统进行创新，通过良性循环推动跨境支付整体生态的多元化及效率的提升。

此外，数字人民币的发展也能提升跨境支付的便捷性。数字人民币的设计理念在于兼顾效率与便捷性，为此引入了多元化的支付方式，以适应不同场景下用户的需求。随着数字技术的逐步推广和应用，数字人民币有望引领全新的支付革命，为全社会提供更加丰富和便捷的支付体验。

提升跨境支付便捷性有利于促进企业全球化，加速贸易数字化，为国际贸易发展赋能，帮助企业实现商业扩张和全球增长。跨境支付涉及账户体系、支付流程、资金管理、货币兑换、信用评估、风控防范等核心业务。提高跨境支付便捷性，支持银行快速获取海外资金收付能力，以更低成本、更快速度建立自身的跨境数字化服务平台，实现服务客群的延展和服务领域的拓宽，能提升供应链资金流转效率，更全面地助力跨境电商、外贸企业、科技企业“走出去”。

近些年，跨境电商的快速发展吸引了大量中小商家走出国门进行创业。然而，在实际经营过程中，由于跨境金融参与主体多元化、链路复杂性等特点，商家在收款过程中面临着诸多挑战。根据调研数据，41.5%的商家将汇率不稳定视为跨境收款面临的主要挑战。此外，超过三成的企业认为费率较高和到账慢也是困扰它们的主要因素。相较于传统外贸模式，跨境电商所呈现的“小额、高频”线上交易场景更适合第三方支付机构提供的跨境收款服务。而移动支付和跨境支付等技术的不断涌现，为跨境电商提供了更高效、便捷的支付解决方案。这些技术的广泛应用进一步推动了支付行业的发展，为跨境电商的繁荣提供了有力支持。

随着跨境支付成本的降低和效率的提升，许多跨境贸易业务都能够从中受益，跨境电商等跨境业务更是如此。跨境电商兼有批发型和零售型业务，并发展出了B2B和B2C两种模式，跨境电商的交易具有 “金额较低、频率较高”的特点，因而对于支付系统复杂性的要求较高，但其市场十分广阔，并有望引发供应链的重塑，因此一直是各国发力的重点。

通过数据打通与业务合作，当前国内跨境电商平台不仅资金结算变得更快，还衍生出众多解决跨境电商业务痛点的创新型金融产品。比如，汇付天下正与银行合作推出 “物流贷”，以帮助跨境电商平台尽快将销售款用于支付跨境物流费用，从而获得更多海外物流库存空间，以突破物流瓶颈，提高跨境支付便捷性。目前，跨境支付领域已经逐渐形成了以专业化分工、数字化服务创新、跨国优势互补、协同整合等为特征的跨境电商服务供应链便利的跨境支付和跨境电商等创新业务模式的出现及发展为各国打通国际市场、扩大出口销路、补足国内供应链短板提供了可行方案。例如，蚂蚁集团旗下的万里汇为中小企业跨境贸易提供一站式数字支付结算和数字金融服务，开放应用程序接口（API）平台集成，轻松实现全球资金收、管、付的自动化管理，支持标准化接口快速接入，实现自动对账、资金分发，支持余额查询、账单对账、结汇额度获取等功能，能帮助中小企业在全球高效经营、有效节约资金成本、提升周转效率、快速捕捉全球商机。

本文节选自《人民币国际化报告2024：可持续全球供应链体系与国际货币金融变革》第六章《跨境支付体系与全球供应链》，章节作者为宋科、朱斯迪、孙翼、许界天。