导读：
编者按：
“货币金融圆桌会议”是由中国人民大学国际货币研究所（IMI）创设的高层次季度论坛。论坛力邀国内外著名金融专家，探讨货币金融改革与发展之路，目前已经成为货币金融领域重要的国际学术交流平台，在金融理阅读全文
编者按：
“货币金融圆桌会议”是由中国人民大学国际货币研究所（IMI）创设的高层次季度论坛。论坛力邀国内外著名金融专家，探讨货币金融改革与发展之路，目前已经成为货币金融领域重要的国际学术交流平台，在金融理论界和实务界享有盛誉。“货币金融圆桌会议·2016 夏”于6月26日在北京举行，德勤中国区块链团队技术总监高挺先生出席会议并发表演讲。
高挺先生在题为“区块链改变金融未来”的演讲中指出数字货币和比特币并不能完全挂钩，比特币只是为数字货币的发展和诞生拉开了序幕，区块链和传统的技术解决方案的最大区别在于，区块链技术可以使支付不再通过中心化的机构就可以执行，去掉了传统的中央机构的需要。
以下为高挺先生的演讲摘要：
一、传统支付面临的挑战
通过回顾区块链的历史发展和进程，可以发现区块链是因为比特币而进入大家视野的。2009年1月比特币系统正式上线，代表着世界上第一个基于区块链科技的应用的出现。我在对区块链进行了一系列研究后认为，数字货币和比特币并不能完全挂钩，比特币只为数字货币的发展和诞生拉开了序幕而已。
在货币领域中，支付是一个很重要的环节。首先从支付的方式来说，如果以现金或者票据作为支付工具的话，有不易携带、容易丢失的问题；其次从支付的效率来说，以信汇作为例子，交易可能需要一到两个月才能确认成功；最后从清算的角度来讲，需要第三方机构进行清算，存在着处理清算成本高，并且效率不高的问题。
现在的支付模型一定是通过中央化的机构完成的。比如将存在中国银行的一百元转给工商银行，必须通过中国银行和工商银行的银行间系统做一个处理，甚至是同一个银行之内的支付业务，也离不开银行当中的服务器和中央支付的核心业务系统来完成。
二、区块链对传统支付的升级
在区块链上，支付是一种点对点的交易方式。区块链技术可以使支付不再通过中心化的机构就可以执行完成。比如目前会议室有一百人左右，如果这一百人形成一个区块链的话，无论这个区块链是基于互联网的公有链，还是企业内部的私有链，当一个人把一部分资产转移给另外一个人，不需要一个固定的中心服务器就能达成这个交易。所以区块链和传统的技术解决方案最大的区别在于，去掉了传统中央机构的需要。同时用区块链技术可以实现实时支付，在效率方面提高了很多。
我们将区块链定义成为一种让人们在无需信任的情况下，通过共享的事件记录或日志达成共识的技术，这个共享的记录或日志分布式存储于整个网络，并要求所有参与方进行验证，由此免除了第三方授信的需求。在传统情境下，产生一个交易或者进行一笔支付的时候，需要一个授信的第三方进行验证或清算。而区块链本身可以通过计算机的算法来取代中介机构，即使参与交易的节点互相之间是不认识或者是不信任的，也能达成交易的共识。
三、区块链在跨境支付中的应用
金融方面的区块链应用，依然需要符合监管的要求。Ripple公司在2015年被美国金融犯罪局处以了70万美元的罚款。因为Ripple公司在做跨境支付资金转移的时候，虽然技术上实现了，但是在监管上不合规，忽略了金融监管方面的问题。所以对于支付业务来说，银行利用区块链技术进行技术创新或者技术颠覆，一定要符合KYC/AML相关的要求。
关于区块链目前有很多理论的讨论研究，同时也有应用实践在不断的尝试。最近一段时间，在支付方面的实践应用就有很大的进展。德勤完成了关于区块链跨境支付应用场景的技术原型开发，实现了实时转账的功能。
Stellar公司是一家非营利性的区块链初创公司，其跨境支付的对象是非洲等第三世界地区。在现在还没有银行网点的地方，使用区块链技术可以对资金进行转账，给当地的人民带来便利。这样的应用看上去类似于国内的支付宝，其实背后是基于区块链做的跨境支付。对于非洲地区人民来讲，银行网点数量不足，而手机则相对比较普及。所以只要有手机，人们就可以通过基于区块链的电子方式发送和接受资金。
德勤和Ripple，以及另一个初创公司Bluzelle一起合作，针对现在被很多金融机构所广泛采用的Temenos银行核心系统，与Ripple的跨支付协议进行整合，打造基于区块链的实时全球安全支付系统。这会极大的改变目前跨境支付的操作流程，减少费用、交易时间与对流动资金的需求，提高支付效率，目前已经在小规模地区使用。
Ripple还和西班牙的桑坦德银行进行合作，提供欧洲21个国家桑坦德银行间的第二天转账业务，从10英镑到一万英镑的转账可以即时完成，并可以兑换成欧元和美元。从支付角度来看，从区块链在比特币上简单的应用，到和这些银行金融机构合作所进行的应用，区块链已经开始慢慢落地。虽然应用场景暂时比较有限，但是区块链未来的发展方向是很好的。
四、对区块链支付技术的展望
目前德勤区块链和美国5家区块链初创公司在不同的板块都有着合作。其中有的是在技术层面进行合作，有的是在银行和保险金融领域有一些合作。德勤有一个被称之为德勤全球加密货币社区（DBC3）的组织，目前有400位专业人士，互相之间定期会有信息的分享，包括客户落地实施应用的分享。德勤和MIT的数字货币实验室有着长期的合作，同时也与世界经济论坛有超过15个月的合作，这些都是我们和区块链领域中全球不同的网络与不同专业人士的沟通和分享。
区块链的技术支持实时到账，会对银行起到颠覆性的作用。但是如果直接将区块链技术用到银行，可能会和现有的利益格局有一些冲突。另外，在大型金融机构中也要考虑目前系统存在的局限性，目前采用的区块链技术解决方案通常是和现有的系统对接、兼容，在现有系统的基础上做进一步的改善。然而效率的提高程度并没有达到理想的区块链的技术水准，比如第二天到账已经把效率提高很多了，但是还没有达到区块链秒速级的到账。
（整理人：李玄靖）
