大金融思想沙龙总第272期: 当银行专家谈“本体论”的时候，他们在说什么

2026年3月12日晚，大金融思想沙龙（第272期）暨金融直播课（第27讲）成功举办。帆软软件金融咨询总监张鲲围绕“本体论及其与金融领域的关联应用”展开主题分享。本次沙龙由中国人民大学国际货币研究所、金融科技50人论坛、中国人民大学深圳研究院社会科学高等研究院联合主办，由中国人民大学深圳金融高等研究院协办。中国人民大学深圳金融高等研究院副院长、国际货币研究所研究员邱志刚担任主持。

张鲲在主题演讲中指出，本体论因美国科技公司Palantir的实践突破而成为AI落地金融行业的关键热点。Palantir在2025年实现营收爆发式增长，其底层建模架构——本体论被技术界视为成功核心。本体论的核心内涵可被拆解为对象、链接、动作三大要素：对象是现实世界主体在数字世界的映射；链接将传统ER模型中隐藏在表外键、JOIN语句中的隐性技术关联转化为显性业务关系；动作则让AI可直接完成系统回写、API调用等操作，实现从分析到执行的闭环。相较传统数据建模，本体论的本质是让业务逻辑显性化、可计算，为AI提供清晰的推理参照。

他深入分析了金融机构引入本体论的必要性。当前金融机构数据分析普遍分为统计描述、归因诊断、趋势预测、决策执行四个层次，但指标链接隐性化、业务认知难沉淀、决策闭环效率低等问题长期存在，导致AI落地时无法深度理解金融业务Know-how。本体论通过构建业务流程与指标间的显性链接，可将碎片化的金融业务知识系统化沉淀，让AI可快速读取、学习专属业务逻辑，从根本上破解技术与业务脱节的痛点。

本体论的引入将为金融机构带来三大核心改变：一是金融业务语义的重建，将切碎存储的语义重新整合为完整实体，降低AI的学习成本；二是技术黑盒中业务关系的显性化，让“客户与订单是购买关系”这类明确描述成为AI推理的依据；三是业务动作的自动化闭环执行，通过标准化封装动作Skills，将决策响应周期从数天压缩至即时，实现从发现问题到效果验证的全流程线上化。张鲲强调，本体论为大模型时代的金融AI构建了语义操作系统，推动AI从分析工具向执行代理升级。

针对国内金融机构的落地实践，他提出了轻量化路径：无需推翻现有系统，可优先搭建独立的指标语义层，完成指标口径的标准化建设；基于BI工具打造可视化画布，以“众包+审核发布”模式让业务人员自主建立指标关联，替代Palantir重人力的FDE驻场模式。这种路径适配不同机构的资源禀赋与数字化基础，有效破解规模化扩张瓶颈。

主题演讲后，邱志刚与张鲲展开互动讨论。邱志刚就多层级隐性因果关系能否纳入本体论建模、复合型人才要求等问题与主讲人交流，并指出链接构建工作兼具深度金融认知与专业算法能力的双重要求，行业推广充满挑战，但本体论的价值在于为人工智能时代商业银行全链条数字化转型提供底层支撑。通过将本体论概念落地到金融业务全场景，打通从数据建模到智能执行的全链路，方能真正促进金融机构智能化升级。

大金融思想沙龙是中国人民大学国际货币研究所发起设立的高层次学术沙龙，沙龙立足中国实践、紧跟国际前沿，为推动新时期“大金融”学科建设，深入开展“大金融”理论、政策与战略研究搭建高水平、专业化、开放式的学术交流平台。黄达教授是新中国“大金融”思想体系的首倡者和设计者。世纪之交，他针对经济金融全球化对中国金融学科建设提出的新挑战与新要求，重构基于中国实际的金融学科框架，首倡并系统设计“大金融”学科体系;几代学人在此基础上不断传承发扬，主张金融与实体经济相结合、宏观金融与微观金融相结合，具有鲜明“人大学派”特色的重大理论创新体系日渐形成。

撰稿：王馨悦

责编：朱霜霜