Libra使用区块链技术打造了一套全新的支付系统,这是对当前金融服务颠覆性的创新。目前,金融服务仍以银行业为主导,特别是在跨境转账、汇兑方面,银行往往要收取较高的手续费且交易时间漫长;另一方面,许多偏远地区的居民难以接触到银行服务,他们仍游离在金融系统之外。Libra正是针对传统金融服务的痛点提出了解决方案,Libra利用了区块链技术去中心化、点对点分布的优势,致力于向全球用户提供更方便、更低廉、更安全的金融服务。
Libra首先瞄准的是支付行业,Libra的初衷就是解决跨境支付和日常转账问题。Libra的项目主管马库斯在美国国会听证会上公开表态,Libra将与支付宝、微信支付等第三方支付展开竞争。Libra与第三方支付在业务上有一定的重合性,未来Libra的落地势必会对支付行业造成冲击。
Libra与第三方支付的运作模式有很大的不同,它开创了一种新的支付体系。支付宝和微信支付等第三方支付平台以互联网技术为基础,平台在线下与支付服务商合作,在线上为用户提供在线支付服务。第三方支付平台并不发行数字货币,用户仍然使用法定货币进行交易,而且平台必须取得当地的支付许可证。Libra则是基于区块链技术构建的,用户使用这种新型的数字货币进行支付和交易,Libra也无需与实体支付服务商合作。
与第三方支付平台相比,Libra有更大的“野心”。以支付宝为例,支付宝虽然在积极开拓海外市场,但采取的策略是相对保守的:与当地的支付服务商合作,为当地居民提供支付服务。而Libra自诞生之初,便主张建立一套联通全球的金融设施,在全球范围内提供支付服务。特别是在跨境支付领域,互联技术并不能有效降低手续费,而数字货币和区块链技术可以最大程度地减少跨境支付费用,这将成为Libra与第三方平台竞争的显著优势。
但在短期内,Libra与第三方支付平台竞争仍有难度。虽然马库斯将Libra的竞争对手锚定为支付宝和微信支付等第三方支付平台,但即使Libra能顺利落地,短期内也难以对其业务构成挑战。
首先,基于监管的考量,目前我国并不允许发行数字货币,Libra能否进入中国市场仍成疑问。而且Facebook的意图在于将社交产品与金融服务结合,但Facebook并不能在我国广泛使用,这会给Libra的推广造成困难。支付宝依托于淘宝网,微信支付依托于微信、QQ等社交平台,用户粘性较强,这种长期培养出的用户习惯在短期内难以改变。
其次,与我国第三方支付平台相比,目前Libra的优势并不十分突出。根据中国人民银行的数据显示,2018年国内移动支付额达到41.51万亿元,支付宝和微信支付占据了90%以上的市场份额。第三方平台的用户仍以单一法定货币交易为主,而且第三方支付已经构建了安全稳定的支付系统,用户只需支付较低的手续费甚至无需支付手续费,即可享受快捷、安全的金融服务,这一点上,Libra的优势难以发挥。
但不可否认的是,Libra所开创的这种支付模式,是对支付行业的革新,特别是在跨境支付领域有着强大的优势。