贲圣林：五大行手机转账免费是推进普惠金融的信号

2月25日上午，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行在北京举行“加强账户管理，推进普惠金融”联合签约及新闻发布仪式，宣布从今天开始陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论跨行或异地都免收手续费。同时五大行承诺，对5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。

浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林在接受记者采访时认为，这是传统银行巨头对普惠金融的一个应对。

记者调查：五大行执行标准不一

几乎是在消息公布的同时，建设银行的官方网站便贴出了相应公告。公告称，“为了更好地满足您的金融服务需求，落实国家普惠金融政策，自2016年2月25日11:00起，建设银行对个人客户通过手机银行、网上银行办理的人民币转账汇款手续费实施如下优惠：免收个人客户手机银行人民币转账汇款手续费，免收个人客户通过网上银行办理的单笔5000元(含5000元)以下的人民币转账汇款手续费，转账汇款业务包括境内建行系统内转账和向其他银行的跨行转账(含加急)。”

记者致电工商银行，工作人员确认已收到通知，但是同时提示记者，虽然政策已经发布，但由于各地区分行执行该操作需要一定时间，近两天转账时仍需注意手机页面上提示的转账费用。记者随后用工商银行手机转账，发现已不再收取手续费。

农行电话客服告诉记者，今天下午3点后使用农行的手机银行，人民币异地汇款、跨行转账均免手续费，无金额上限。

中国银行的客服表示暂时没有接到通知，但是该行原先政策就是2016年全年手机银行人民币转账免收手续费。

但是，记者下午2点半时致电交行电话客服，服务人员表示暂时没有收到通知，手机银行转账仍然按原先的政策：手机银行转账储蓄卡5万以下免手续费，5万以上，跨行转账收取0.024%手续费，每笔最高40块；本行异地转账收取0.015%手续费，最高25元每笔。

商业银行率先开启“免费餐”

事实上，早在大银行迈着犹豫的脚步之时，免费大战就已打响，只不过参战的是众多股份制银行。

去年9月底招商银行发布公告，网上银行、手机银行跨行转账、异地汇款手续费全免。同一天，宁波银行也宣布网上转账全免费，客户通过网上银行和手机银行办理境内任何转账业务无需支付手续费。

类似的“免费餐”也在70多家银行提供。去年12月初，中信银行开启“网银转账全免费”时代，个人网银办理境内转账业务，包括异地和跨行转账均享受“0”手续费的优惠。加之同年10月推出的手机银行实时转账“0”手续费优惠，该行已实手机银行、个人网银渠道“全免单”。

此外，浙商银行、邮政储蓄银行、平安、光大、广发等多家银行纷至沓来，纷纷竖起了“转账免费”的大旗。

无疑，中小银行更早地对第三方支付带来的危机做出了反应。转账手续费的让利于民，是在支付宝、微信支付等互联网金融应用威胁下的正常应对。

反观第三方支付，去年8月风风雨雨的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》让业界猜测支付宝免费转账的日子可能要到头了，然而年底最终公布的正式稿却并不如预想那样对支付宝转账银行卡进行限制。

目前，从支付宝手机端转账到银行卡是免费的，而从支付宝电脑端转账是有手续费的。电脑端2小时到账的服务费率为0.20%，单笔下限2元/笔，上限25元/笔。次日到账服务费率0.15%，服务费下限2元/笔，上限25元/笔。提现无手续费。

而微信钱包日前宣布，2016年3月1日起，微信支付对所有转账免费，原有转账收费项目同步取消。然而从3月1日起，对个人用户的微信零钱提现功能开始收取0.1%的手续费下限0.1元/笔，但每位用户有1000元的免费提现总额度。同时微信不能直接转账到别人的银行卡，只能先转到对方微信钱包，然后对方从微信钱包提取现金到银行卡内。

释放积极信号  用户体验有待提升

事实上，央行在去年12月25日就发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，鼓励银行改进个人银行结算账户服务。浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林认为，今日的联合声明也是对央行政策的一个响应和落实，同时也是传统银行巨头对普惠金融的一个应对。

“在八九年前，国内银行对支付这块不太重视，也基本上赚的不多。现在大家都知道金融支付是核心需求之一，今天这一举措也是提升自身竞争力、改善客户体验的大动作。”

贲圣林说，此次五大行联合宣布免除转账手续费，是参与互联网金融业竞争的一个积极信号。传统银行通过让利于民的动作，放弃原本就不大的蛋糕，留住老客户，吸引新客户，能够改变一些银行客户的转账习惯，收复部分失地，尤其是尚未完全依赖第三方支付平台的用户。

然而，想要真正和第三方支付一决高下，贲圣林认为，银行应着重提升用户体验。客户对银行服务有三个主要评价标准，一是费用，二是安全，三是便捷。现如今，第三方支付平台以低廉、甚至免费的费用和便捷的客户体验开拓了金融支付的市场，而支付宝、微信等平台的安全性也可和银行相媲美。

“以互联网起家的第三方支付，公司血液里就奔腾着互联网文化的基因，在客户体验、界面设计等方面天生优于传统银行。而后者因为互联网思维、界面设计参差不齐，相对吃亏一些。”因此，银行如何提升用户体验是抢占市场的重要关键。

【原文链接】浙商网 | 五大行停收手机转账手续费 专家：是推进普惠金融的信号